Hướng dẫn cách phân biệt giữa thẻ ATM, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

[lengochang]

Hiện nay, hầu như tất cả mọi người từ học sinh, sinh viên, công nhân hay công chức đều sử dụng thẻ ngân hàng một cách rộng rãi, cùng với công nghệ phát triển hiện đại, việc giao dịch hay bảo quản tiền mặt cũng dần hạn chế hơn và thay vào đó là sử dụng các loại thẻ ngân hàng vô cùng tiện lợi và an toàn như thẻ ATM, thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng...Vậy khi sử dụng bạn đã hiểu rõ hay vẫn đang còn nhầm lẫn giữa các thẻ ATM, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Trong bài viết này, mình sẽ phân tích chi tiết về các loại thẻ của ngân hàng cũng như ưu nhược điểm để khách hàng có thể lựa chọn cho mình loại thẻ phù hợp nhé.

Thẻ ATM là gì?​

Thẻ ATM là tên gọi chung của hình thức thanh toán không cần dùng tiền mặt, và hình thức thanh toán không dùng tiền mặt này được thực hiện qua một thiết bị ngân hàng tự động giao dịch với khách hàng, tức là máy giao dịch tự động hay cây ATM. Loại thẻ này cũng được chấp nhận như một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại các điểm thanh toán có chấp nhận thẻ

Và thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ nó là một dạng của thẻ ATM. Thẻ mà học sinh, sinh viên, công nhân, công chức chúng ta đang dùng để rút tiền ở các cây ATM đó là thẻ ghi nợ nội địa mà bạn đang lầm tưởng mỗi nó là ATM, vậy tất cả các loại thẻ có chức năng thanh toán không cần dùng tiền mặt như thẻ ghi nợ, thẻ trả trước hay thẻ trả sau, thẻ tín dụng đều là thẻ ATM.

Thẻ ghi nợ là gì?​

Thẻ ghi nợ hay có tên gọi tiếng anh là Debit Card, thẻ được làm bằng nhựa và được thực hiện nhiều chức năng như rút tiền mặt, thanh toán hay chuyển khoản...Đây là hình thức thanh toán thay thế tiền mặt rất phổ biến hiện nay, thẻ ghi nợ được liên kết với ngân hàng của bạn, theo đó số tiền có trong thẻ bao nhiêu thì bạn xài được bấy nhiêu, giống với điện thoại thuê bao trả trước của bạn, khác hình thức chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau như thẻ tín dụng, hiện nay đa số các ngân hàng thường kết hợp các thao tác mở tài khoản và mở thẻ ghi nợ khi mở tài khoản lần đầu.

Thẻ ghi nợ có 2 loại: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.

• Thẻ ghi nợ nội địa có phạm vi sử dụng trong nước, bạn có thể sử dụng thẻ này để sử dụng thanh toán khi mua hàng ở siêu thị, ở nhà hàng, các điểm cung cấp dịch vụ, mua sắm online với điều kiện những cửa hàng hay dịch vụ này ở trong nước, tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà mức phí sử dụng thẻ nội địa khác nhau, thường mức phí ít hoặc miễn phí
• Thẻ ghi nợ quốc tế: (có chữ Visa ở góc) cách sử dụng tương tự thẻ nội địa nhưng phạm vi sử dụng lớn hơn ở mức toàn cầu, có thể rút tiền trong nước được và thực hiện các giao dịch trong nước đều được, khách hàng sử dụng thẻ quốc tế chịu khoảng phí theo quy định ngân hàng và thường cao hơn so với thẻ nội địa

Ưu và nhược điểm của thẻ ghi nợ:​

Ưu điểm:

• Thẻ ghi nợ có quy trình thủ tục làm thẻ rất đơn giản, nhanh chóng, bạn chỉ cần đem CMND, hay CCCD đến chi nhánh ngân hàng muốn phát hành thẻ và làm theo hướng dẫn ngân hàng, phí sử dụng thẻ ghi nợ rất thấp, thẻ ghi nợ nội địa rút tiền tại ATM chỉ từ 1.000đ đến 3.000đ, thẻ ghi nợ quốc tế rút tiền từ 8.000đ đến 10.000đ.
• Có tính năng chuyển khoản (còn thẻ tín dụng thì không), bạn dễ dàng chuyển khoản cho người thân, bạn bè, đối tác bằng những thao tác nhanh chóng trên cây ATM hoặc internet banking, smart banking ở trên điện thoại
• Bạn quản lý được chi tiêu thanh toán mà không sợ mất kiểm soát.

Nhược điểm:

• Dễ bị mất tiền, hay vào giao dịch xấu nếu chủ thẻ để mất mã pin, mật khẩu
• Thẻ ghi nợ hưởng ít chương trình ưu đãi, dịch vụ quà tặng từ ngân hàng mà phát hành thẻ ghi nợ

3. Thẻ tín dụng là gì?​

Thẻ tín dụng có tên tiếng anh là Credit Card, loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán mà không có tiền trong thẻ, nói cách khác đây là hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới thời hạn thanh toán chủ thẻ phải có nhiệm vụ trả tiền đầy đủ cho ngân hàng.

Ví dụ: bạn ra ngân hàng vay tiền và họ nhìn vào thu nhập của bạn cho bạn vay không quá 500 triệu đồng và 500 triệu đồng này gọi là hạn mức tín dụng, thay vì đưa cho bạn 500 triệu tiền mặt ngân hàng họ làm cho bạn một cái thẻ tín dụng và bạn có thể cầm thẻ tín dụng này để chi tiêu không quá 500 triệu, và tiêu bao nhiêu thì trong vòng 45 ngày bạn phải trả số tiền đã tiêu cho ngân hàng và quá 45 ngày mà bạn không trả được thì bạn có thể bị trả lãi.

Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán thông minh, hình thức vay ngân hàng vô cùng ưu đãi so với các hình thức vay khác. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua sắm, giải trí, du lịch một cách tiện ích không cần đem theo tiền mặt, nhất là khi đi du lịch, công tác nước ngoài không cần đổi ngoại tệ.

Có 2 loại thẻ tín dụng:

• Thẻ tín dụng nội địa: đối với loại này bạn chỉ có thể thanh toán trong phạm vi trong nước,
• Thẻ tín dụng quốc tế: thanh toán được cả trong và ngoài nước

Ưu và nhược điểm thẻ tín dụng:​

Ưu điểm:

• Khách hàng nhận được nhiều ưu đãi, tích điểm đổi quà hay giảm giá từ các đối tác liên kết với ngân hàng...
• Với thẻ tín dụng có thể kiểm soát thanh toán và chi tiêu hàng tháng dễ dàng, được thể hiện ở chỗ hàng tháng ngân hàng cung cấp sao kê chi tiêu, dựa vào đó khách hàng chủ động chi tiêu hợp lý
• Nhằm bảo mật thông tin và hạn chế rủi ro cho khách hàng, đa số ngân hàng đều sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, nếu mất thẻ thì bạn chỉ cần gọi điện thoại ngân hàng để khóa ngay thẻ lại

Nhược điểm

• Thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản, điều này gây bất tiện cho khách hàng
• Khi sử dụng thẻ dễ rơi vào tình trạng nợ nần vì mua sắm quá mức
• Nếu rút tiền từ thẻ tín dụng thì ngân hàng sẽ tính phí rút tiền và sau 45 ngày bạn không thanh toán đủ số tiền nợ thì bạn chịu lãi suất cao nên nếu sử dụng thẻ tín dụng bạn nên trả đúng thời hạn.

Như vậy thì có thể tóm gọn lại hiểu một cách đơn giản là :

• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 hình thức của thẻ ATM
• Thẻ ghi nợ là thẻ mọi người hay thường sử dụng, khách hàng tự gửi tiền vô thẻ rồi xài (trả tiền trước, dùng sau)
• Thẻ tín dụng là thẻ mà ngân hàng chuyển tiền vào, khách hàng xài trước rồi đến ra trả tiền ngân hàng ( dùng tiền trước, trả tiền sau)

Và có rất nhiều khách hàng vẫn nhầm tưởng thẻ ghi nợ và thẻ ATM là một và giống nhau nhưng thật ra thẻ ATM là tên gọi chung trong đó có thẻ ghi nợ và nhiều loại thẻ khác. Điều này có nghĩa là thẻ ghi nợ chính là thẻ ATM, nhưng thẻ ATM chưa hẳn là thẻ ghi nợ.

Nếu có thắc mắc gì về thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hay bất cứ vấn đề gì liên quan, bạn cứ để lại bình luận bên dưới diễn đàn Techbike.vn để được chia sẻ và giải đáp thắc mắc nhé.

Chúc các bạn luôn thành công!